【概况】  2012年，中国银行业监督管理委员会岳阳监管分局（以下简称岳阳银监分局）围绕“稳增长、防风险、强管理”的工作主线，坚持“五个着力、五个推动”的工作重点，履行工作职责，努力提升监管效能，确保银行业稳健运行和岳阳经济平稳较快发展。

一是严守风险底线，推动银行业稳健运行。推进平台贷款风险防控，对2011年已退出平台贷款管理的6户企业重新纳入名单制管理，确保全市平台公司运行正常。强化房地产贷款风险防控，到12月末，银行业机构房地产不良贷款率4.89%，比年初下降4.65个百分点。保持案防工作高压态势，辖内银行业机构连续三年实现零发案。履行处置非法集资办公室工作职责，构建打非工作长效机制，维护全市经济金融安全，在全省专项考核中排名前列。强化不良贷款风险监管，实现“双降”。全市银行业机构不良贷款余额下降7.35亿元，不良贷款率下降2.4个百分点。二是推进改革创新，推动银行业机构实现科学发展。重点推进农村信用社改革发展，推动市区农信机构完成整合的前期工作，督促农村信用社加强达标升级，促使各项风险监管指标得到较快提升。统筹推进机构体系建设，加强招商引行工作。华容县和湘阴县设立村镇银行由主发起行向银监会递交筹建报告，中信银行和兴业银行在岳阳设立分支机构也向银监会提交申请。引导银行机构向县域延伸，华融湘江银行在平江县设立1家支行、中行将1家城区支行搬迁至岳阳县。继续推进空白乡镇金融服务，6个空白网点乡镇全部实现金融服务全覆盖。推动实施“惠农通”工程，开通助农取款服务点的行政村覆盖率达96%。加快推进机构合理布局和准确定位，先后升格机构21个，设立自助银行13家，督促农发行、邮储银行和村镇银行进一步明确市场定位，更好地服务“三农”和中小企业。三是改进金融服务，推动服务实体经济能力提升。支持实体经济力度加大，全年各项贷款净增达78.31亿元，比2011年增长10.26%。全市银行业机构贷款增长最快的前三大行业分别为农、林、牧、渔业，交通运输、仓储、邮政业和批发零售行业，基本顺应国家宏观调控要求。持续加强小微企业和“三农”金融服务，较好地实现小微企业和涉农贷款增速和增量“两个不低于”目标。维护金融消费者权益，全面开展“不规范经营”专项治理，全市银行业机构取消或合并收费项目426项次，调低收费项目26项次，修订完善制度136个，清退各类不规范收费2834笔、1021万元。建立监管员深入一线实时监控制度，及时制止工行和建行开展“银行存款担保租机”及汨罗市银行业机构参与社保资金招投标等不规范竞争行为。不断完善信访举报处置流程，先后对18起举报进行妥善处置，较好地维护金融消费者权益。四是加强科学监管，推动监管效率和效能增强。不断增强监管工作的系统性，建立健全规范性文件内部审查备案机制，完善行政许可、行政处罚等重大监管决策前置审查程序，依法依规对2011年风险管控现场检查违规问题进行行政处罚。建立各项风险防控措施和监管整改意见落实情况的定期巡查、突击检查与督查督办制度，进一步强化重大突发事件报告制度落实，确保依法合规经营。不断增强监管方式的科学性，开展“三单、三谈”监管创新，先后下发风险提示32份、监管意见书31份、监管座谈和约见谈话50次，提出监管意见364条。不断增强监管手段的有效性，切实加强市场准入监管，先后审批同意机构变更事项114个，高管人员任职资格101人。进一步完善主监管员制度，对银行业机构高管人员开展履职评价，充分发挥非现场监管的风险预警作用。进一步强化现场检查工作，完成现场检查项目29个，查出违规机构30个，违规金额4.5亿元。五是加强自身建设，推动党的建设和内部管理不断规范。开展基层组织建设年活动，推进“为民服务创先争优”活动，上报调研信息42篇，被上级采取38篇，其中，《岳阳广大农村地区“地下六合彩”死灰复燃给农村金融稳定带来冲击》信息得到国务院副总理王歧山批示。创新开展“我们一起学”员工讲堂，开展监管文化建设和争创省级文明标兵单位和银监会文明单位活动，提升队伍建设和监管文化建设活力。参与市政府“百个单位联社区，万名干部下基层”活动，引导党员干部深入基层，服务基层。重点推进反腐倡廉“三四五”工作模式，实现内部无案件、无破坏党纪党风行为、无违反廉政规定行为。

【服务小微企业服务“三农”】  2012年，岳阳银监分局竭诚服务小微企业，组织开展“银行业联手帮扶小微企业”、“小微企业项目库建设”、“银行业服务小微企业创新实践”等三个专项行动，搭建银企融资对接平台、银企沟通中介平台、银企合作直通对话平台等三个平台，通过高目标拉动、高强度督导、高激励引导等三大措施督促各银行业机构不断强化小微企业金融服务。为推动“三农”金融服务，督促农村金融机构开展“双百竞赛”活动和“三大工程”落地生根，通过加强领导、整体推动，细化方案、积极实施、加强沟通、创造条件，定期督查、严格考核，推介典型、分享经验等措施，较好地支持“三农”经济发展。实现小微企业和涉农贷款增速和增量“两个不低于”目标，该局被岳阳市政府评为支持地方经济建设先进单位。

【农村信用社实现四个好转】  2012年，岳阳银监分局对农村信用社加大督促引导、加大制度约束、加大现场检查和督办、加大奖惩力度，实现农村信用社的“四个好转”，促使农村信用社出现“改革突破、支农强劲、发展提速、风险下降”的可喜局面。一是改革突破。华容县联社改革农村商业银行通过银监会审核，正待批复筹建。二是支农强劲。全市农村信用社涉农贷款余额98.4亿元，比年初增加15亿元，增幅18.1%，涉农贷款占比87.3%。三是发展提速。到12月末，存款余额181亿元，比年初增加27.2亿元，增幅17.7%；贷款余额112.7亿元，比年初增加16.4亿元，增幅17%。三是风险下降。农村信用社的高息揽存和放贷收息全部停止，实现零发案，9个联社全部扭亏为盈，消化历年亏损5509万元。资本充足率由原来9个联社负数变为7个转正数。不良贷款实现“双降”，下降5.5亿元和7.86个百分点。

【维护金融消费者合法权益】  2012年，岳阳银监分局把维护金融消费者合法权益作为要事来抓。全面开展“不规范经营”专项治理，通过召开专题会议、组织自查自纠、开展现场检查和巡访、暗访等措施，督促银行业机构加强源头治理、程序治理和行为治理，严格落实银监会“七不准”、“四公开”要求，不断提高银行服务收费的科学性和透明度，取得较好成效。全市银行业机构取消或合并收费项目426项次，调低收费项目26项次，修订完善制度136个，清退各类不规范收费2834笔、1021万元。建立监管员深入一线实时监控制度，针对工行和建行联合中国电信、联通公司开展“银行存款担保租机”活动及汨罗市银行业机构准备参加汨罗社保资金招投标等不规范竞争行为，及时下发风险提示书，提出监管意见，及时制止银行间不正当竞争行为。不断完善信访举报处置流程，对接市政府12345服务热线，开通银行业服务收费投诉与处置电话，认真对待和妥善处理投诉者诉求，先后对18起有关理财业务、信用卡业务等纠纷举报进行妥善处置，投诉者对处理结果普遍满意，较好地维护金融消费者权益。继续完善以“送金融知识下乡”、社会公众教育日等活动为载体的金融消费者教育机制，组织开展金融知识宣传活动，提高金融消费者安全意识和自我保护能力。

【推进平台贷款风险化解】  2012年，岳阳银监分局以平台为单位，逐户建立月度基础台账和整改台账，加强跟踪监测和现场检查，督促各银行业机构区别平台贷款到期、资金用途、风险状况和偿还能力等情况，强化分类风险防范措施。农发行通过实施整体出让、抵押物置换，化解大额贷款风险2.48亿元，实现不良贷款余额为零的目标。继续加强平台贷款动态名单制管理，有序推进平台贷款风险定性动态调整，对2011年已退出平台贷款管理的6户企业重新纳入名单制管理。加强与地方政府及平台公司的沟通协调，督促妥善化解存量贷款风险，确保不发生违约风险。辖内平台公司均运行正常，没有发生违约情况。

【案防工作实现零发案】  2012年，岳阳银监分局对辖内银行业机构持续开展案件防控与治理评价，组织召开案防安保专题会议，督促强化案防工作措施，落实案防工作责任。开展以案件防控为主题内容的督查督办，对农村信用社2011年各类检查发现的违规问题的整改和责任追究情况、四项基本制度和六个重要环节等基本制度执行情况进行专题督查督办。责成云溪区和汨罗市联社退回绩效考核奖励工资10.2万元，责成各联社对违规责任人进行责任追究728人。对邮政金融代理网点案防情况进行“飞行式”突击检查，检查发现问题18个，提出监管意见63条，责令处罚相关人员12人。针对岳阳楼区联社员工参与民间高利贷转贷的重大风险事件，派出专人参与市区两级政府处置工作组，及时跟踪调查了解和反馈事态进展，约见省联社岳阳办事处和岳阳楼区联社高管进行监管谈话并下达监管意见书，督促加强内外账务检查与风险排查，切实做好事件处置和稳定工作。通过切实强化各项案防措施，辖内银行业机构实现零发案。

【打非工作名列前茅】  2012年，岳阳银监分局进一步建立健全打非工作机制，组织召开全市打非工作会议，重新调整明确工作领导小组及其职责，规范打非工作制度和程序，建立完善打非工作考核评价制度，深入各县（市区）开展检查督查，构建打非工作长效机制。进一步强化风险预警处置，制订《打击和处置非法集资突发事件应急预案》，向辖内银行业机构下发《关于切实防范民间借贷、非法集资和地下“六合彩”风险的通知》，督促各银行机构加强风险排查、资金监控和宣传教育，切实防范民间借贷、地下“六合彩”和非法集资等风险向银行转稼；按“两条线”同时进行的方式，组织各县市区政府和领导小组成员单位同时开展风险排查，对1起非法集资信访举报进行核查，从源头消除风险隐患。进一步深入开展打非宣传教育，制订《岳阳市2012年防范打击非法集资宣传活动方案》，采取户外集中宣传、专窗详细解读、专刊专项报道、整册举案说法、基层联动宣传等方式深入开展打击非法集资宣传，对违规融资贷款广告进行专项清理，较好提升广大群众识别防范非法集资能力。切实维护全市经济、金融安全，在全省专项考核中排名前列。　（本栏撰稿　廖微微）